助您把握财富规划十大金律【投资理财】

　　近期，工商银行创新升级原有理财策划，面向财富客户推出财富顾问服务，协助客户厘定理财目标，确定财务缺口，构造长期、多元化的投资组合。下面就来分享一下工行财富顾问的个人财富规划十大金律：

　　1.量入为出，量力而行

　　建议您至少每月将税前收入的10%存入银行养成良好的储蓄习惯，是财富规划的第一步。"量入为出"是古老的收支法则，计划家庭收支时一定要综合考虑短期与长远的生活安排。"量力而行"是另一条不变的法则，您必须合理考虑自己家庭的风险承受能力和预期收益目标，不要盲目制定过高的理财规划。

　　2.千里之行，始于足下

　　勿以善小而不为，编制您的家庭资产负债表、现金流量表，量化家庭经济数据，您可以从现在做起。

　　3.依法合规，积累信用

　　保持良好的交易信用记录，善于管理和使用您的信用卡，处理好信用卡透支问题，避免高成本的负债；同时及时还清信用卡债务。

　　4.制订应急计划，确保流动性

　　资产配置中应该有部分银行存款或流动性极强的现金型理财产品，一旦家庭、事业出现紧急情况需要应急时，可以在第一时间来应付急用。

　　5.顾及家人，扶老携幼

　　如果家里有经济上不能自立的家庭成员需要您提供经济支持，您应该为他们做一个计划，以免在您发生意外时(比如意外伤残、卷入诉讼案件等)，他们无法正常生活。

　　6.控制欲望，理性投资

　　在任何时候，您一定要让理性战胜欲望，为自己的投资设定盈利目标和止损限额：达到盈利目标，一定要坚决退出；超过止损限额，必须果断止损，防止损失进一步扩大。

　　6.目标清晰，知己知彼

　　第一，知己。理财目标要明确，例如在30岁的时候要付得起房子的首付款，就是这个阶段的理财目标。第二，知彼。现在市场上理财工具种类繁多。如果您已经有了理财目标，就应该更多关注市场上的理财信息,做出适合自己的投资选择。

　　8.关注市场，适时调整

　　投资理财市场复杂多变，睿智的您应该根据市场的变化情况和自身的财务状况，具体调整自身的投资理财规划，以更好实现自身的投资理财目标。

　　9.资产配置，产品组合

　　合理配置家庭中固定资产与流动资产的比例。我们推荐的资产配置理念是：适当的流动性+合理的期限性+平衡的风险性。

　　10.账户管理，自助服务

　　如果您日常工作忙碌，鲜有时间到银行办理业务，我们建议您使用工商银行的"两卡一U盾"，即结算账户(理财金卡)+消费账户(牡丹信用卡)+网上银行 U盾，实现账户综合管理，轻松把银行搬回家。

金蝶云星辰