金蝶精斗云客户情况：
33岁,女性,有一半岁小孩.夫妻共同收入5000多元,该怎样投资理财. 2.两人目前存款收入约70000元. 3.双方老人遇事时需支持 4.希望把孩子送到国外读书,提供良好的生活环境,买上私家车及房子.
理财方案
谢谢你的提问，我们乐意为你提供一些建议。
看了你提供的情况，我们觉得你首先应该对投资和理财有正确的认识和了解。理财与投资是不同的概念，但二者的关系非常密切。投资的目的就是获利，其间涉及风险；理财却包括计划、管理及解决各种财务及相关的问题。简单的说，投资是理财的行为之一。理财是根据家庭的购房、购车、子女出国留学等目标，进行合理的全面财务安排，帮助家庭实现这些目标的过程。而投资仅仅是这个过程中积累资金的一种手段。
再明确一些，理财是围绕着我们几十年的人生而开展的一项活动。当我们处在人生的不同阶段时，我们的财务活动和理财目标也就具有相应的特点。就如你目前的情况，按照家庭生命周期的阶段来说，正处于刚刚渡过了家庭形成期，跨进了家庭成长期的门槛。对这个阶段来说，整个家庭的财务安排都将围绕着如何让孩子健康的成长和接受良好的教育，对老人的养老和预防疾病等做出妥善的安排以及进一步提高家庭整体生活水平等目标来进行。
对于小孩的成长和教育，你们夫妇首先需要明确究竟需要多少资金来支持。从目前国内的情况看，去年有人做过测算，在东部发达地区供养一个孩子从幼儿园到大学毕业，总共需要大约10万元人民币。(如今，这个数字已经被刷新了。)
由于大学费用是教育项目中最昂贵的一项，也是以后毕业生就业的基本门槛，下面我们就主要以大学教育为例，来说说如何进行教育方面的理财。
一般来说，一个教育投资理财计划将包括以下这些步骤：
1、了解目标大学当前的费用水平
这是最基本的步骤，设定你孩子的目标大学，比如清华大学或者美国MIT(麻省理工大学)，了解当前的学费、住宿费、生活费及其他杂费等总共需要多少钱。
2、假设一个费用上涨的比率
设定一个包括通货膨胀率在内的费用增长率，来测算若干年后入学时需要的费用。按照我国当前的情况，估计今后国内大学教育费用的上涨幅度至少会有10%。
3、计算不同投资方式下达成目标所需要投入的资金
如果是国内大学，以现阶段大学费用4万元计算，考虑10%的费用增长率，18年后约需要22万元。
为实现这一目标，准备教育基金可以包括两种办法：一次性投资或者分期投资。如果是一次性投资，假设你能获得8%的收益率，则当前应当投入5.6万元。同样的收益率，采用每年定期投入的方式，则每年应当投入5900元。
4、选择适当的投资工具并进行投资
这一步骤即是要构建一个合适的投资组合，实现8%的收益率。可以以股票基金为主(占60%以上)，辅以债券基金或者平衡基金，在未来10多年里应该是可以看得到的。
当然，以上仅仅是个简单的举例和试算。您最好能够找到专业的理财顾问，以便为您进行更加详细的规划。
人的财富可以分成两种，一种称为“人力财富”，另一种称为“非人力财富”。所谓人力财富，其实就是指我们所具有的劳动能力或者掌握着某种技能知识而能产生物质的财富的能力。非人力财富当然就是指一般意义上的财富了。所以，stephen朋友和女友现在因为年轻而拥有较高的人力财富，在未来可以持续不断的产生收入。因此，年轻人比中年人和老年人抵抗风险的能力要强得多。而承担风险正是能够获得超额回报的前提。
另外，现在不少子女都想为父母送上一份保险以表达自己的孝心，但国内保险公司专门针对老年人的保险较少。一般的保险都把投保年龄限制在65周岁以下，养老保险、重大疾病保险等将年龄限制在60周岁以下。目前市面上只有友邦、中意人寿、光大永明、泰康、新华人寿等推出了老年保险。
下面是泰康的“康寿保”老年险投保示例，可供你参考：
“康寿保”：50—70周岁老人都可以投保，而且最高续保年龄可达75周岁，为老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等提供保险保障。当发生意外事故时，泰康人寿将根据被保险人所遭受伤害的性质和伤害程度以及产品条款规定给付条件，对照条款规定的不同伤害程度所对应的赔付比例计算并支付保险金，保险金最高可达7—12万元。
65岁的张女士，投保了泰康人寿的“康寿保”老年意外保障计划一，一次性交付保险费360元。由于一次锻炼身体时不慎跌倒，造成骨盆闭合性骨折及颅骨骨折，张女士被紧急送往医院治疗。住院及治疗费用共约支出5000元。按保障内容，因骨盆发生闭合性骨折及颅骨骨折，保险公司经勘察后赔偿相应的意外骨折保险金合计约5400元；此外保险公司还向张女士支付意外护理保险金5000元，因此张女士共获得保险公司的赔付额10400元。
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