家庭理财目标:
我目前有了重大疾病保险,但老公的单位只上了最低的保险。所以老公还没有什么保障。对设资风险的态度是,因为我们现在还年轻,没有什么大的负担,所以想以收益为主。我家现在的理财问题是:到明年5月份有交55000元的车贷,而我现在手上只有 37000的存款,我想如果能有一种收益可以让我在5月份把55000凑足就好了,最好还能有余。
理财分析:
一、家庭财务状况分析:
杨女士家庭的结余比率=(8000*12+10000-4200*12-7000)/(8000*12+10000)=45.85%,大于30%,说明此家庭现金流比较正常,符合中国传统家庭的风格,从这一点可以看出平时生活支出得到了有效的控制,说明财务还是比较安全。杨女士家庭的流动性比率=37400/4200=8.90,由此可见流动性较强的资产过高,不能很好的保证收益性。由于流动性比率能够反映家庭支出能力,对于杨女士家庭夫妻双方工作稳定,收入有保障来说过高。能够反映家庭综合偿债能力的会计指标清偿比率=(554400-375000)/554400=32.36%,说明杨女士家庭拥有的主体资产主要是靠借债,若出现债务到期或者收入水平下降的情况,该家庭很容易面临损失资产甚至资不抵债的困境,严重时会迅速破产。在投资净资产比方面,杨女士家庭中的净资产没有用于投资的资产,就此而言,资产没能够很好的保持升值。
本期理财顾问
北京东方华尔理财团队
家庭规划数据:
家庭资产负债表
资产 负债
现金及活期存款 3.74万元 信用卡贷款余额 0
预付保险费 7000元 消费贷款余额 0
定期存款 0 汽车贷款余额 5.5万
国债 0 房屋贷款余额 32万
企业债、基金及股票 0
房地产 0 其它 0
汽车及家电 11万元
其他 0
资产总计 55.44万元 负债总计 37.5万元
家庭月度税后收支表
收入 支出
本人收人 3000元 房屋支出 1900元
其他家人收入 5000元 公用费 0
其他 800元 衣食费 583元
交通费 0
医疗费 0
其它 2300元
合计 8800元 合计 4783元
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