适合三口之家的理财计划【投资理财】

　　马先生40岁，年薪15万，太太35岁，年薪8万，夫妇两人都在上海工作；女儿今年8岁，刚上小学一年级。马先生家现有基金10万，银行存款26万；目前在上海浦东有一套110平方米的住房，价值约300万元；另外在浦西还有一套50多平方米的小户型用于出租，价值约100万，每月租金收入约1500 元左右。两套房子总共还有150万贷款尚未还清。马先生希望通过有效的投资理财方式，尽快让家庭流动资金达到500万，同时在退休之后环游全球，请问该如何投资。

　　【方案1】

　　选2到3只基金进行定投

　　【现状分析】

　　马先生家庭资产以房产为主，流动性较好的金融类资产占比较低，仅为8.25%。家庭月支出较高，其中主要是8000元左右的房贷还款(假设贷款尚余 25年，组合贷款中40万元为公积金贷款，其余为商业贷款)，再加上生活开销和孩子的开销合计5000元，全年的结余为9万余元。这笔稳定的收入将对他们家庭的资产增长起关键的作用。

　　假设马先生家庭的收入增长和通胀因素抵消，收支状况维持上文所述不变，同时，金融性资产的年收益率达到8%，那么在马先生60岁左右时，他们的家庭正好能拥有约500万的流动资金。

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