金蝶精斗云在上海工作的孙小姐给今年25岁，事业单位职工，工作刚满3年，税后月薪4500元。虽然工作稳定，但孙小姐并不满意目前的薪资，准备脱岗学习外语，以便进入外企工作。孙小姐男朋友小李在IT公司担任技术主管，税后月收入8000元。两人现在有约10万存款。
目前孙小姐的最大支出是房租，每月大概1500元。她计划在两三年内买房结婚，但当前困扰她的问题是：应先买一套小户型先自住，等结婚之后再简单装修一下，还是再等一两年，再攒点钱买一套大一点的房子作结婚用。她希望知道怎样的投资理财方式适合像他们一样工作不久的80后。
方案一：
寻求回报率高的投资方式
渤海银行北京分行，全国十佳理财师 姜龙君
【财务分析】
以孙小姐的本科学历和3年工作经历来看，事业单位税后年薪6.75万元，应该算是比较不错的薪酬水平。在经济不景气、就业压力仍较大的情况下，放弃现有的稳定收入并非明智之举。孙小姐通过学习外语谋求更好的事业发展，这是一个积极可行的好办法，但不要急于求成。
孙小姐虽然工作稳定，但扣除房租、日常开销及学习外语的费用后，每月结余可能仅有1000元上下；男友月收入8000元，但也要负担房租及日常生活开销。建议双方尽快确定婚姻关系，以节省房租和其他生活开支，加快财富积累(婚礼仪式可稍后补办)。
【理财建议】
住房篇孙小姐及男友仅有10万元左右的积蓄，当前最多可购买总价50万元的小户型。以贷款40万元，期限30年，年利率4.158%计算，月供约1950元。当前房价较高峰时的确有所下跌，近期虽有反弹，但并没有真正止跌回升，先行购买小户型既不经济，也不现实，还是再等一等，攒钱买一套大点的房子。
孙小姐及男友月入1.25万元，按储蓄率60%计算，每月可积累7500元，两年后可储蓄28万元。若以此为首付款，即使不考虑税费、装修和房价变动，在上海购置一套总价140万，面积90平方米左右的房子都显得捉襟见肘，因此只有获得更好的工作和薪酬，或寻求回报率高的投资理财方式才能实现两三年内购房的目标。
投资篇由于当前中国资本市场的系统风险依然较高，必须适度参与其中才能得到较高的组合收益回报率。建议孙小姐先以定投方式购买ETF指数型基金，再考虑拿出部分储蓄存款，在A股出现大幅调整或上升趋势明朗时介入资源类或低市盈率股票，短线操作、中线投资。同时，在全球经济没有明显复苏的情况下 (可参照利率水平进行判断)，储蓄存款至少应保持在流动资产的40%以上。
保险篇 孙小姐和男友储蓄率较高，缺少投资性收入，未见医疗及意外伤害等保险保障，需要尽快弥补。建议先期购买意外险、定期寿险等低保费品种，待经济基础稳定后，再补充重大疾病及住院医疗等保险。
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