工薪家庭应如何理财购置二手房？【投资理财】

　　市民宋先生咨询：“我家庭每月收入3600元，结余2000元，有一个10岁的男孩。我和妻子每月公积金合计有700元，现有存款4万元，想5年后在城南(三环路以内)买一套70平米的二手房，该如何理财?”中银理财策略：

　　根据宋先生的资产状况，中银理财分析师为宋先生量身定制的理财方案，突出了“稳健”二字。建议宋先生理财规划应该划分为两个阶段：一是积累首付款阶段。根据最新市场价格计算，城南二手房的合理价格应该在每平米5000-7000元左右，即购房总价应在35万元-50万元之间。这就意味着，购买一套城南二手房首付款至少需要12万元-17万元；二是根据自身资产状况，选择合适的负债方式，合理安排月供。

　　假设宋先生的4万元存款和每月结余的2000元可以用于投资，且年平均收益率为12%，那么，5年后宋先生可以积累至12万元左右。与此同时，公积金5年后将也有4.2万元的积累。即首付款合计能达到近16万元，实现购房应该是比较轻松的。因此，宋先生可以采用较稳健的理财工具来实现资产增值的目标。4万存款积累至5万元后可以考虑银行的新股类和挂钩类产品，收益稳定而且风险低；每月结余的资金可考虑定投稳健的混合型基金。

　　假定还款期为20年，宋先生月供款为1280元-2400元。从宋先生家庭公积金和月结余情况看，是可以接受的。

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