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宁波住房公积金常见问题
问： 什么人可以申请住房公积金贷款？
答： 申请住房公积金贷款的对象，是已按规定缴存住房公积金，并具有完全民事行为能力的在职职工。
问： 我提出住房公积金贷款申请，公积金中心是否一定要审批？
答： 不一定。如果您符合住房公积金贷款条件的，当您提出贷款申请时，公积金中心应当要审批；如果您不符合贷款条件的，即使您提出贷款申请公积金中心也会把您的申请资料退回，不予审批。
问： 申请住房公积金贷款要具备哪些基本条件？
答： 职工申请住房公积金贷款须符合下列条件：
（1）具有本市常住户口或本市有效居留身份；
（2）申请贷款时，连续缴存住房公积金一年（含）以上；
（3）购买自住住房取得房产证后一年以内；建造、翻建自住住房取得房产证后三个月以内；大修自住住房竣工后三个月以内；
（4）首次购房的，商品房首付款不低于购房总款的30%，二手房首付款不低于购房总款的40%；土地性质为国有划拔的，首付款不低于购房总款的40%；购买第二套住房的，首付款统一为50%；
（5）有稳定的经济收入，个人信用良好，具有按时偿还贷款本息的能力；
（6）同意以贷款所购买、建造、翻建、大修的房产价值全额作为抵押；购买商品房的，该房地产开发企业（以下简称开发商）须为购房人作阶段性担保；
（7）申请第二次住房公积金贷款的，须还清首次住房公积金贷款；
（8）公积金中心规定的其他条件。
问： 如何认定住房公积金贷款的共同借款人?
答： 所谓住房公积金贷款的共同借款人，是指共同申请一笔住房公积金贷款的两个或两个以上的借款人。根据《宁波市住房公积金贷款管理暂行办法》规定，能作为住房公积金共同借款人的应符合以下条件：
（1）是借款人的配偶、父母、子女。其中：父母和子女作为共同借款人的，必须是贷款房屋的共有产权人。
（2）具备与借款人相同的贷款条件。
共同借款人可以按规定计算住房公积金贷款额度，同时承担连带偿还住房公积金贷款的责任。
问： 我和女朋友共同购买了一套商品房，可以申请住房公积金贷款吗？
答： 不可以。根据《宁波市住房公积金贷款管理暂行办法》的规定，以共有产权的房屋申请住房公积金贷款的，共有产权人是指夫妻、父母、子女。在征得共有产权人的同意，以该共有产权房屋作为抵押物签订抵押合同的，可以申请住房公积金贷款。由于你和女朋友还没有结婚，不是夫妻关系，因此，根据以上规定你们共同购买的商品房不能申请住房公积金贷款。
问： 如果父母购房，子女能否申请住房公积金贷款？
答： 如果以子女名义申请住房公积金贷款的，在《房屋所有权证》或者《商品房买卖合同》中必须有子女的名字，父母是房屋的共有产权人。否则父母购房，不能以子女的名义申请住房公积金贷款。
问： 在还款期间，夫妻离异的，主借款人能否变更？
答： 申请人符合现行住房公积金贷款条件的前提下，可以变更主借款人。具体流程是：原借款人需结清住房公积金贷款余额，再凭离婚证书或法院判决书以及更名后的房屋所有权证、契税证、土地使用权证等相关申请资料，通过原公积金贷款银行向公积金中心提出申请。贷款金额和贷款期限，在现行规定的前提下，均不能超过原住房公积金贷款余额和剩余的贷款期限。
问： 我每个月工资里扣365元公积金，离退休还有25年，现在看好一套商品房，请问我能贷多少？
答： 可贷额度=借款人的住房公积金缴存基数×12个月×贷款年限×40%。按照上述可贷额度的测算公式，我们需要把你每个月缴存额换算成住房公积金缴存基数，由于您没有说房屋总价是多少？贷几年？单位缴存比例是多少？我们现在假设房屋总价为60万元，贷款期限为20年（即商品房贷款最长期限为20年），目前最高贷款额度为40万元，您单位住房公积金缴存比例为10%。你的贷款额度可按下列测算。
（1）住房公积金缴存基数=365元÷10%=3650元。
（2）可贷额度=0.365万元×12个月×20年×40%=35.04万元。（金额保留至千位，百位数四舍五入）
（3）35万元贷款每月应还款额（按等额本息还款方式测算）
贷款金额×月利率
月还款额=贷款金额×月利率＋——————————
（1－月利率）还款总月数－1
35万元×3.5833‰
=35万元×3.5833‰＋———————————=2176.66元
（1－3.5833‰）240个月－1
(4)每月还贷能力测算:
按《宁波市住房公积金贷款管理暂行办法》的规定，借款人每月还贷金额不超过住房公积金缴存基数的60%。即：
3650元（基数）×60%=2190元/月；
2176.66元/月（实际还款额）＜2190元/月，说明你有还贷能力。
根据上述测算，如果你首付款达到30%（首套住房）以上时，住房公积金最高能贷到35万元。
问： 我是07年初办的住房贷款，是第一套房子，住房公积金和商业捆绑的按揭（即组合贷款）。当时住房公积金缴存基数较低。我想问问，是否可以用我现在的基数重新办理按揭。
答： 不可以重新办理按揭。住房公积金贷款额度的计算，是以申请贷款时的缴存基数进行测算。借款人在住房公积金贷款申请批准后贷款发放前，如果遇住房公积金缴存基数调整，从人性化管理考虑，一般情况下允许借款人原审批的贷款作废，重新申请住房公积金贷款。但是，住房公积金贷款金额一旦发放后，就不能重新办理住房公积金贷款，否则变成一房两贷。按照《宁波市市区住房公积金贷款管理操作规程》的有关规定，同一套房屋在产权人没有变更的前提下，不得再次申请住房公积金贷款。
问： 我以与小孩共有产权的房屋申请住房公积金贷款时，贷款额度如何计算？
答： 共有权人是未满18周岁子女的，你的贷款额度在最高贷款限额、可贷额度以内，不超过你的房产所拥有的份额。如，房屋总价为100万元，你拥有10%的产权，你小孩拥有90%的产权，那么你只有10万元的产权（即100万元×10%=10万元）。根据民法的有关规定，父母在处置房产时，不能处置未成年子女的部分，也就是说父母只能处置自己所拥有的份额。因此，如果现行最高贷款额度和你的可贷额度都超过10万元的话，你的贷款额度最高也不能超过10万元。
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